審査が通りやすいファクタリング会社8選
審査基準と通過のコツ

ファクタリングの審査で最も重視されるのは、売掛先（取引先）の信用力です。売掛先が上場企業や大手企業、官公庁であれば審査にほぼ確実に通ります。逆に、売掛先が設立間もない企業や個人事業主だと審査が厳しくなる傾向があります。ファクタリング会社が評価しているのは「売掛金が確実に支払われるかどうか」です。

売掛金が実際の取引に基づくものかどうかが確認されます。架空の請求書や水増し請求は絶対にNGです。請求書・契約書・発注書・納品書などで取引の実在性を証明する必要があります。過去に同じ売掛先から入金実績がある場合は、実在性が認められやすくなります。

支払い期日までの期間が短いほど審査に通りやすく、手数料も安くなります。一般的に30日〜60日以内の売掛金が好まれます。90日以上先の売掛金や、すでに支払い期日を過ぎた売掛金は、審査に通りにくくなる場合があります。

銀行融資とは異なり、ファクタリングでは利用者自身の信用力はそれほど重視されません。赤字決算、債務超過、税金滞納、リスケ中であっても、売掛先の信用力が高ければ利用できるケースが多いです。ただし、利用者の事業継続性は確認されることがあります。

赤字決算

売掛先の信用力が高ければ問題なく利用可能。多くのファクタリング会社が対応している。

債務超過

貸借対照表上の債務超過でも、ファクタリングは借入ではないため利用可能。

税金滞納

税金滞納がある場合でも、売掛先の信用力次第で利用できる。ただし差押えリスクがある場合は注意。

リスケ中

銀行のリスケジュール中でもファクタリングは利用可能。銀行との関係に影響しない。

創業1年未満

事業開始から間もなくても、売掛先との取引実績があれば利用可能。

個人事業主・フリーランス

ペイトナー・ラボル・FREENANCEなど、個人事業主専用のサービスが充実。

建設業A社

状況：赤字決算2期連続、銀行融資を断られた状態

売掛先が大手ゼネコンだったため、ビートレーディングで手数料5%で即日入金。大口工事の着手金を確保できた。

IT系フリーランスBさん

状況：独立直後で確定申告の実績がなく、カードローンも審査落ち

エージェント経由の請求書（売掛先は上場企業）をペイトナーに提出し、最短10分で入金。独立初月の生活費を確保。

運送業C社

状況：税金滞納あり、リスケ中で銀行からの追加融資が不可能

売掛先が大手物流企業だったため、アクセルファクターで審査通過。毎月の燃料費と人件費を確保し、事業を継続。

人材派遣業D社

状況：債務超過の状態で、派遣社員への給与支払いが困難に

売掛先が複数の上場企業だったため、PMGで複数の請求書をまとめてファクタリング。給与の遅配を防ぎ、事業を立て直した。

売掛先の信用力が低い

売掛先が設立間もない企業や財務状況が不安定な企業の場合、審査に落ちることがあります。

請求書の内容に不備がある

金額・支払い期日・取引内容が不明確な請求書は審査に通りにくいです。

二重譲渡の疑いがある

同じ売掛金を他社にも売却していると判断された場合、審査に落ちます。

支払い期日が遠すぎるまたは過ぎている

支払い期日まで90日以上先の場合や、すでに期日を過ぎた売掛金は審査に通りにくいです。

売掛先が個人や海外企業

売掛先が個人や海外企業の場合、信用調査が難しいため審査に落ちることがあります。

請求書

対象となる売掛金の請求書。金額・支払い期日・売掛先名・取引内容が明確に記載されていること。請求書番号が入っているとより審査がスムーズです。

本人確認書類

運転免許証・マイナンバーカード・パスポートなどの顔写真付き証明書。スマホで撮影した画像でOKです。

通帳コピー（入出金明細）

直近3〜6ヶ月分の銀行口座の入出金履歴。売掛先からの入金実績が確認できるものが理想的。ネットバンキングのスクリーンショットでも可。

決算書・確定申告書

法人の場合は直近2〜3期分の決算書、個人事業主の場合は確定申告書が求められることがあります。ペイトナー・ラボルなどの簡易型サービスでは不要な場合が多いです。