個人事業主向け
個人事業主向けファクタリングおすすめ5選
少額・即日対応を比較
個人事業主でも利用できるファクタリング会社5社を厳選。1万円〜の少額対応、最短10分の即日入金、必要書類、確定申告への影響まで詳しく比較・解説します。
個人事業主のファクタリング審査ポイント
「個人事業主だからファクタリングの審査に通らないのでは？」と不安に思う方も多いですが、ファクタリングの審査では利用者自身の信用力よりも売掛先の信用力が最も重視されます。そのため、個人事業主であっても売掛先が信頼できる企業であれば、問題なく利用できます。
特に近年は、個人事業主・フリーランス専用のファクタリングサービスが充実しており、法人向けとは異なる簡易的な審査プロセスで利用できるようになっています。
個人事業主の審査で重視されるポイント
- ✓売掛先の信用力 - 大手企業・上場企業との取引は有利
- ✓請求書の内容 - 金額・支払い期日・取引内容が明確であること
- ✓取引の継続性 - 過去に同じ売掛先からの入金実績があるとベター
- ✓本人確認 - 顔写真付きの身分証明書があればOK
個人事業主向けファクタリングおすすめ5選
個人事業主が利用しやすいファクタリングサービス5社を厳選しました。少額対応・手数料の明確さ・入金スピードを重視して選定しています。
ペイトナー
手数料
一律10%
入金スピード
最短10分
最低金額
1万円〜
買取上限
100万円（初回25万円）
ペイトナーは個人事業主・フリーランスに最も人気のファクタリングサービスです。最大の特徴は、請求書をアップロードするだけで最短10分で入金される圧倒的なスピード。手数料は一律10%と明確で、1万円から利用できるため、少額の請求書でも気軽に現金化できます。初回は25万円まで、利用実績に応じて上限が100万円まで引き上がります。
特徴・メリット
- ✓業界最速クラスの最短10分入金
- ✓1万円〜の少額対応
- ✓請求書のアップロードだけで完結
- ✓アプリ対応でスマホから申請可能
ラボル
手数料
一律10%
入金スピード
最短30分
最低金額
1万円〜
買取上限
制限なし
ラボルは東証プライム上場企業・株式会社セレスの100%子会社が運営するファクタリングサービスです。手数料一律10%・最短30分入金で、買取上限額に制限がないのが大きな強み。土日祝日を含む24時間365日対応しているため、急な資金需要にも対応できます。運営企業の信頼性も高く、安心して利用できます。
特徴・メリット
- ✓買取上限額に制限なし
- ✓土日祝日も24時間365日対応
- ✓独立系フリーランスに強い
- ✓東証プライム上場企業の子会社運営
QuQuMo
手数料
1%〜14.8%
入金スピード
最短2時間
最低金額
制限なし
買取上限
無制限
QuQuMo（ククモ）はオンライン完結型のファクタリングサービスで、手数料1%〜14.8%と業界最安水準です。買取金額に上限・下限がなく、少額から大口まで柔軟に対応。弁護士ドットコム監修のクラウドサインを使った電子契約で、安全かつスピーディーに取引できます。個人事業主の利用も多く、使いやすいと評判です。
特徴・メリット
- ✓手数料1%〜と業界最安水準
- ✓完全オンライン完結
- ✓個人事業主の利用実績豊富
- ✓弁護士ドットコム監修の安全な電子契約
アクセルファクター
手数料
2%〜20%
入金スピード
最短即日
最低金額
30万円〜
買取上限
1億円
アクセルファクターは審査通過率93.3%を誇るファクタリング会社です。個人事業主でも利用しやすい柔軟な審査が特徴で、30万円からの少額案件にも対応。対面・電話・オンラインの複数チャネルから申し込めるため、自分に合った方法を選べます。審査に不安がある個人事業主に特におすすめです。
特徴・メリット
- ✓審査通過率93.3%の高い通過率
- ✓少額30万円〜対応
- ✓対面・電話・オンライン対応
- ✓柔軟な審査で個人事業主でも安心
FREENANCE（フリーナンス）
手数料
3%〜10%
入金スピード
最短即日
最低金額
1万円〜
買取上限
制限なし
FREENANCE（フリーナンス）はGMOクリエイターズネットワークが運営する個人事業主・フリーランス向けの金融サービスです。ファクタリング（即日払い）に加え、損害賠償保険「あんしん補償」が無料で付帯するのが最大の特徴。フリーナンス口座を開設すれば振込手数料も無料になり、トータルでお得に利用できます。
特徴・メリット
- ✓GMOグループ運営の信頼性
- ✓あんしん補償が無料で付帯
- ✓フリーナンス口座で振込手数料無料
- ✓請求書買取以外のサービスも充実
少額対応ファクタリング比較表
個人事業主向けファクタリング5社の主要スペックを一覧で比較します。少額対応の可否、手数料、入金スピードを横断的に確認しましょう。
| サービス名 | 手数料 | 入金スピード | 最低金額 | 買取上限 |
|---|---|---|---|---|
| ペイトナー | 一律10% | 最短10分 | 1万円〜 | 100万円（初回25万円） |
| ラボル | 一律10% | 最短30分 | 1万円〜 | 制限なし |
| QuQuMo | 1%〜14.8% | 最短2時間 | 制限なし | 無制限 |
| アクセルファクター | 2%〜20% | 最短即日 | 30万円〜 | 1億円 |
| FREENANCE（フリーナンス） | 3%〜10% | 最短即日 | 1万円〜 | 制限なし |
必要書類一覧
個人事業主がファクタリングを利用する際に必要な書類は、法人に比べて少なく済むケースが多いです。以下は一般的に求められる書類の一覧です。
本人確認書類
運転免許証・マイナンバーカード・パスポートなど顔写真付きの証明書
すべてのファクタリング会社で必須
請求書
売掛先に発行した請求書（金額・支払い期日・売掛先名が記載されたもの）
ファクタリングの対象となる書類
通帳コピー（入出金明細）
直近3〜6ヶ月分の銀行口座の入出金履歴
売掛先からの入金実績を確認するため
確定申告書・納税証明書
直近1〜2年分の確定申告書の控え
会社によっては不要な場合もある
取引先との契約書
業務委託契約書・発注書・注文書など
取引の実在性を証明するため
少ない書類で利用できるサービス
ペイトナーやラボルなどの個人事業主特化型サービスでは、「本人確認書類」「請求書」「通帳コピー」の3点だけで申し込めるケースが多いです。確定申告書や契約書が不要な場合もあるため、手軽に利用を開始できます。
確定申告への影響と会計処理
個人事業主がファクタリングを利用する際に気になるのが確定申告への影響です。結論から言うと、ファクタリングは借入ではないため負債として計上する必要はなく、手数料は経費として処理できます。
ファクタリング手数料の会計処理
ファクタリングの手数料は「売掛債権売却損」として費用計上します。確定申告では事業経費として扱えるため、課税所得を減らす効果があります。勘定科目は「雑損失」や「支払手数料」で処理する場合もあります。
消費税の取り扱い
ファクタリング手数料は金融取引に該当するため、消費税は非課税です。つまり、手数料に消費税は加算されません。確定申告の際に消費税の区分を間違えないよう注意しましょう。
帳簿への記帳方法
売掛金100万円を手数料10%でファクタリングした場合、借方に「普通預金90万円」「売掛債権売却損10万円」、貸方に「売掛金100万円」と記帳します。会計ソフトを利用している場合は、仕訳テンプレートを作成しておくと便利です。
仕訳の具体例
| 借方 | 貸方 | ||
|---|---|---|---|
| 普通預金 | 900,000円 | 売掛金 | 1,000,000円 |
| 売掛債権売却損 | 100,000円 | ||
※ 売掛金100万円を手数料10%でファクタリングした場合の仕訳例
目的別おすすめサービス
個人事業主のニーズはさまざまです。あなたの優先事項に合わせて、最適なサービスを選びましょう。
おすすめ：ペイトナー
最短10分入金は業界最速。急な支払いに即対応できる。手数料は一律10%で計算しやすい。
おすすめ：QuQuMo
手数料1%〜14.8%と業界最安水準。売掛先が大手企業なら1%台も狙える。
おすすめ：ラボル
買取上限に制限がなく、大型プロジェクトの請求書も全額現金化可能。
おすすめ：アクセルファクター
審査通過率93.3%。柔軟な審査で個人事業主でも安心して申し込める。
おすすめ：FREENANCE
ファクタリングに加え、損害賠償保険・専用口座・所得補償など総合的な金融サポートが受けられる。
個人事業主がファクタリングを利用する流れ
個人事業主がファクタリングを初めて利用する場合の具体的な手順を解説します。多くのサービスがオンライン完結で、スマホだけで手続きが完了します。
1. サービスに会員登録する
利用したいファクタリングサービスのWebサイトまたはアプリからアカウントを作成します。メールアドレスと本人確認書類があれば数分で登録完了です。
2. 請求書と必要書類をアップロードする
ファクタリングの対象となる請求書（PDF・画像）と、通帳コピーなどの必要書類をアップロードします。スマホの写真でOKなサービスがほとんどです。
3. 審査結果を待つ
ファクタリング会社が審査を行います。最短10分（ペイトナー）〜数時間で結果が通知されます。追加書類を求められる場合もあります。
4. 契約・入金
審査通過後、手数料率が提示されます。内容に同意すれば電子契約で手続き完了。その後すぐに銀行口座に入金されます。
5. 売掛先からの入金後に精算する
売掛先から請求書の支払い期日に入金されたら、その金額をファクタリング会社に送金して取引完了です。
個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点
ファクタリングは個人事業主にとって便利な資金調達手段ですが、以下の注意点を理解した上で賢く利用しましょう。
手数料の累積コストに注意
ファクタリングは便利な資金調達手段ですが、毎月継続的に利用すると手数料が累積し、利益を圧迫します。例えば月100万円の売掛金を手数料10%でファクタリングし続けると、年間120万円のコストになります。一時的な利用に留め、根本的な資金繰り改善も並行して進めましょう。
悪徳業者に注意
ファクタリング業界には、ファクタリングを装った闇金業者も存在します。「手数料が異常に高い（30%以上）」「償還請求権ありの契約を求められる」「契約書を渡さない」などの特徴がある業者には要注意です。運営会社の情報（所在地・代表者名・設立年）を必ず確認し、口コミや評判も調べましょう。
売掛先への影響を考慮
2社間ファクタリングであれば取引先に知られることはありませんが、債権譲渡登記が行われる場合、登記簿から判明する可能性があります。債権譲渡登記の有無は契約前に必ず確認しましょう。登記不要のサービス（ペイトナー・ラボルなど）も増えています。
利用頻度の管理
ファクタリングに依存しすぎると、売上が上がっても手元資金が増えない悪循環に陥る可能性があります。ファクタリングは一時的な資金繰りの解決策と位置付け、支払いサイトの交渉や経費の見直しなど根本的な改善も同時に進めることが重要です。
個人事業主がファクタリング審査に通るためのコツ3つ
1. 確定申告書の提出で信頼性UP
個人事業主は法人と比べて信用情報が限られるため、確定申告書を提出することで事業の実態と安定性を証明できます。直近2〜3年分の確定申告書を用意しておくと、審査通過率が大幅にアップします。
2. 請求書だけでなく契約書も用意
請求書だけでなく、取引先との契約書や発注書も併せて提出すると、売掛金の実在性を強く証明でき審査に有利です。特に初回利用時は、取引の継続性を示す書類が多いほど好印象を与えられます。
3. 初回は少額で実績を作る
初回は少額（1〜10万円程度）で利用して実績を作り、2回目以降に増額していくのがおすすめです。例えばペイトナーファクタリングは初回25万円が上限ですが、2回目以降は利用実績に応じて上限額がアップしていく仕組みになっています。
よくある質問
個人事業主でもファクタリングは利用できますか？▼
個人事業主がファクタリングを利用すると確定申告に影響しますか？▼
開業したばかりの個人事業主でも利用できますか？▼
個人事業主向けファクタリングの審査で見られるポイントは？▼
個人事業主が利用できる最低金額はいくらからですか？▼
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