ファクタリング手数料の内訳を徹底解説
買取手数料・事務手数料・登記費用

「手数料○%〜」の下限だけで判断しない

広告に記載されている手数料は下限値であることが多く、実際に提示される手数料は売掛先の信用力や金額によって大きく変わります。手数料1%〜と記載があっても、初回利用で1%が適用されるケースは極めて稀です。見積もりを取って実際の手数料を確認しましょう。

登記費用が手数料に含まれているか確認する

「手数料10%」と提示されても、別途で債権譲渡登記費用5万円が加算される場合があります。総コストで比較するために、手数料以外に発生する費用をすべて事前に確認し、見積書に明記してもらうことが重要です。

事務手数料の名称に注意する

「審査手数料」「コンサル料」「調査費用」「保証料」など、様々な名目で追加費用を請求する業者があります。正規のファクタリング会社であれば、すべての費用を事前に明示してくれます。不明な費用項目がある場合は必ず内訳を確認してください。

契約解除時の違約金に注意する

一部のファクタリング会社では、契約締結後のキャンセルに対して違約金を設定しています。契約前に解約条件や違約金の有無を確認し、不当な縛りがないか注意しましょう。正規の会社であれば、契約前の見積もり段階でのキャンセルは自由です。

年率換算で銀行融資と比較しない

ファクタリング手数料は一回きりの費用であり、融資のように年率で計算されるものではありません。手数料10%を年率に換算すると120%以上になることもありますが、ファクタリングは1回の売掛金売却に対する費用であるため、年率換算での比較は適切ではありません。

信用力の高い売掛先の請求書を選ぶ

上場企業・大手企業・官公庁向けの売掛金は、回収リスクが低いため手数料が安くなります。複数の売掛金がある場合は、最も信用力の高い売掛先の請求書を優先的に提出しましょう。

手数料が2%〜5%下がる可能性

3社間ファクタリングを検討する

取引先にファクタリングの利用を知られても問題ない場合は、3社間ファクタリングの方が手数料が大幅に安くなります。建設業や医療機関では、3社間が一般的に利用されています。

2社間と比べて手数料が5%〜10%以上安くなる

相見積もりを取る

複数のファクタリング会社から見積もりを取ることで、各社の手数料を比較できます。「他社では○%で提示されている」と伝えることで、交渉材料にもなります。最低でも2〜3社から見積もりを取ることをおすすめします。

1%〜3%の手数料差が出ることが多い

リピート利用で手数料を下げる

多くのファクタリング会社では、2回目以降の利用で手数料が下がる傾向があります。これは利用者の信頼性が確認されたためであり、ビートレーディングやアクセルファクターではリピート割引の適用例が報告されています。

2回目以降は1%〜3%程度の引き下げが一般的

オンライン完結型を選ぶ

オンライン完結型のファクタリングサービスは、対面型に比べて運営コストが低いため、手数料も安く設定されていることが多いです。また、登記費用や出張費用が不要なため、総コストを抑えられます。

登記費用3〜8万円＋事務手数料を節約可能

支払いサイトが短い売掛金を選ぶ

支払いまでの期間が短い売掛金ほど、ファクタリング会社のリスクが低くなるため手数料が安くなります。60日以上の支払いサイトよりも、30日以内の売掛金の方が有利な条件を引き出しやすいです。

支払いサイトが半分になると手数料が1%〜2%下がることも