ファクタリングの審査基準を徹底解説
通過率を上げる方法

ファクタリング審査で最も重視されるのは売掛先（取引先）の信用力です。売掛先が上場企業、大手企業、官公庁であれば審査通過の可能性が非常に高くなります。ファクタリング会社にとっての最大のリスクは「売掛先が支払い不能になること」であり、売掛先の財務状況や支払い実績が重要な判断材料となります。利用者自身の信用力よりも売掛先の信用力が優先される点は、銀行融資との大きな違いです。

売掛金が実際に存在し、確実に支払われるものかが審査されます。請求書や契約書で売掛金の存在を証明できること、過去に取引実績があること、支払い期日が明確であることが重要です。架空の売掛金や既に支払い済みの売掛金は当然ながら利用できません。また、支払い期日が極端に長い売掛金（6ヶ月以上先など）は審査が厳しくなる傾向にあります。

利用者自身の信用力は銀行融資ほど重視されませんが、事業実態の確認は行われます。実在する企業・個人事業主であること、反社会的勢力に該当しないこと、売掛金の二重譲渡をしていないことなどが確認されます。赤字決算や税金滞納があっても、売掛先の信用力が高ければ審査に通る可能性は十分にあります。

売掛先との取引が継続的に行われているかも審査のポイントです。初回取引の売掛金よりも、複数回の取引実績がある売掛先の方が審査に通りやすくなります。過去の入金実績（期日通りに支払われているか）も重要な判断材料です。取引歴が浅い場合は、契約書や発注書など取引の証拠書類をしっかり揃えましょう。

売掛金の金額がファクタリング会社の取扱い範囲内であることや、支払いサイト（入金までの期間）が適切であることも審査対象です。多くのファクタリング会社では10万円〜数億円の範囲で対応しています。支払いサイトは一般的に30日〜90日程度が審査に通りやすく、180日以上は厳しくなります。

売掛先の信用力が低い

売掛先が設立間もない企業、財務状況が悪い企業、過去に支払い遅延がある企業の場合、審査に落ちる可能性が高くなります。特に売掛先が個人事業主や小規模企業の場合は、審査が厳しくなる傾向にあります。

売掛金の実在性が確認できない

請求書や契約書が不備である場合や、売掛金の存在を証明する書類が不十分な場合は審査に通りません。また、架空の売掛金や水増しされた売掛金は詐欺行為に該当するため、絶対に行ってはいけません。

二重譲渡の疑いがある

同じ売掛金を複数のファクタリング会社に譲渡（二重譲渡）することは違法です。二重譲渡の疑いがある場合は審査に落ちるだけでなく、法的な責任を問われる可能性もあります。

不良債権や回収困難な売掛金

支払い期日を大幅に過ぎている売掛金、売掛先が経営破綻している場合の売掛金、訴訟中の売掛金などは審査に通りません。ファクタリングは健全な売掛金を対象としたサービスです。

利用者の事業実態に問題がある

事業実態が確認できない場合、反社会的勢力に該当する場合、過去にファクタリング詐欺の前歴がある場合は審査に落ちます。また、設立直後で売掛金の実績がまだない場合も審査が厳しくなります。