ビートレーディングの審査は厳しい？
通過のコツと落ちたときの対処法

1信用力の高い売掛先の債権を選ぶ

一般に、ファクタリングの審査では利用者自身よりも売掛先（請求書の宛先企業）の支払い能力が重視されるといわれます。複数の売掛金がある場合は、上場企業・大手企業・官公庁など信用力の高い売掛先の債権で申し込むと、審査で有利に働きやすくなります。

2必要書類を不備なく揃えてから申し込む

ビートレーディングの審査は提出書類（請求書・通帳コピー・本人確認書類など）をもとに行われます。書類の不備や不足があると審査が止まり、最短30分の審査スピードも活かせません。申込前にチェックリストを作って揃えておきましょう。

3支払期日までの期間が短い債権を使う

一般に、支払期日までの期間（支払いサイト）が短い売掛金ほどファクタリング会社の回収リスクが小さく、審査・条件の両面で有利になりやすいとされます。回収まで数ヶ月ある債権より、期日が近い債権を優先するのが定石です。

4請求内容と入金実績の整合性を示す

通帳コピーの提出が求められるのは、売掛先からの入金実績を確認するためです。過去に同じ売掛先から継続的に入金がある取引の請求書は、実在性・回収可能性を示しやすく、審査がスムーズに進みやすくなります。

5急ぎの場合は電話で相談する

ビートレーディングは電話対応が迅速との評判がある一方、メール返信には時間がかかる場合が報告されています。審査を急ぎたい事情がある場合は、電話で状況を伝えて進め方を確認するのが確実です。

売掛先が個人（個人事業主・消費者）の債権

ビートレーディングは法人間取引の売掛金を主な対象としており、売掛先が個人事業主の場合は審査に通らないケースが報告されています。個人向けの売掛金しかない場合は、申込前に対象になるか確認しましょう。

請求書と入金実績の裏付けが取れない

一般に、発生実態を確認できない請求書（新規取引で入金実績がない、金額や期日の記載が曖昧など）は、どのファクタリング会社でも審査が慎重になります。取引の実在を示す資料を揃えることが重要です。

売掛先の支払い能力に不安がある

売掛先の経営状態が悪化している場合や支払い遅延の履歴がある場合、回収リスクが高いと判断されやすくなります。これは利用者側では対処しづらいため、別の売掛先の債権で申し込むのが現実的です。

支払期日を過ぎた債権・二重譲渡の疑いがある債権

既に支払期日を過ぎた売掛金や、他社への譲渡と重複する債権は、一般にファクタリングの対象外です。譲渡済みの債権を重ねて申し込むことは契約違反となるため絶対に避けてください。

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