資金調達ガイド
経営者保証なしの資金調達方法5選
個人保証不要の選択肢
経営者保証（個人保証）を求められない資金調達方法を5つ紹介。ファクタリングをはじめ、保証免除融資・補助金・ABLなどの選択肢を比較します。
経営者保証不要の資金調達方法5選
経営者保証（個人保証）なしで利用できる資金調達方法を5つ紹介します。
ファクタリング
売掛金をファクタリング会社に売却して現金化する方法。経営者保証は一切不要で、担保も不要です。最短即日で資金調達が可能。
コスト
1%〜18%
スピード
最短即日
メリット
保証不要・即日対応・赤字でもOK
デメリット
手数料が高い・売掛金が必要
経営者保証免除特例融資
日本政策金融公庫や信用保証協会が提供する、経営者保証なしで利用できる融資制度。一定の財務基準を満たす企業が対象。
コスト
年利1%〜3%
スピード
2〜4週間
メリット
低金利・保証不要・長期返済可能
デメリット
審査が厳しい・時間がかかる
クラウドファンディング
インターネットを通じて不特定多数から資金を集める方法。購入型・株式型・融資型など複数の種類がある。
コスト
手数料10%〜20%（プラットフォーム）
スピード
1〜3ヶ月
メリット
保証不要・マーケティング効果あり
デメリット
時間がかかる・成功の保証がない
補助金・助成金
国や自治体が提供する返済不要の資金。事業計画書の提出と審査が必要。採択率は制度によって異なる。
コスト
なし（返済不要）
スピード
数ヶ月〜半年
メリット
返済不要・保証不要
デメリット
採択の保証がない・入金が遅い
ABL（動産担保融資）
在庫や売掛金、機械設備などの動産を担保にした融資。不動産担保や経営者保証が不要。
コスト
年利2%〜8%
スピード
1〜3週間
メリット
保証不要・不動産不要・低金利
デメリット
動産の評価に時間がかかる
比較表
| 方法 | コスト | スピード | 難易度 |
|---|---|---|---|
| ファクタリング | 1%〜18% | 最短即日 | 低い |
| 経営者保証免除特例融資 | 年利1%〜3% | 2〜4週間 | 中程度 |
| クラウドファンディング | 手数料10%〜20%（プラットフォーム） | 1〜3ヶ月 | 中程度 |
| 補助金・助成金 | なし（返済不要） | 数ヶ月〜半年 | 高い |
| ABL（動産担保融資） | 年利2%〜8% | 1〜3週間 | 中程度 |
経営者保証に関するガイドライン
銀行融資で経営者保証を求められない方法として、ガイドラインの活用も重要です。
経営者保証に関するガイドラインとは？
2014年に策定された「経営者保証に関するガイドライン」は、経営者保証に依存しない融資の促進を目指すものです。一定の要件を満たす企業は、金融機関に対して経営者保証の解除・免除を求めることができます。2023年からは改訂版が適用され、より積極的な保証免除が推進されています。
保証免除の3要件
ガイドラインでは、①法人と経営者の関係の明確な区分・分離②財務基盤の強化（一定の自己資本比率等）③経営の透明性確保（適時適切な情報開示）の3要件を満たすことで、経営者保証なしの融資を受けられるとされています。
事業承継時の特例
事業承継時には、後継者に経営者保証を引き継がせない特例制度があります。日本政策金融公庫や信用保証協会の事業承継特別保証制度を活用することで、後継者の個人保証なしで事業を引き継ぐことが可能です。
よくある質問
ファクタリングに経営者保証は必要ですか？▼
銀行融資で経営者保証を外すことは可能ですか？▼
経営者保証なしで最も早く資金調達できる方法は？▼
個人事業主でも経営者保証なしで資金調達できますか？▼
経営者保証に関するガイドラインの改訂内容は？▼
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